Geldwäscheprävention · Qualifikation und Schulung
Eine Schulung für Geldwäsche-Beauftragte schreibt das GwG nicht als Prüfung vor, es verlangt die erforderliche Qualifikation (§ 7 Abs. 4 GwG). Ab dem 10. Juli 2027 ergänzen Art. 11 und 12 AMLR die Trennung in Compliance-Manager und Compliance Officer sowie laufende, dokumentierte Schulungen.
Das GwG nennt keine bestimmte Prüfung für Geldwäschebeauftragte. Die Aufsicht kann nach § 7 Abs. 4 Satz 2 GwG den Widerruf der Bestellung verlangen, wenn die erforderliche Qualifikation fehlt. Ab dem 10. Juli 2027 verlangt Art. 12 AMLR zusätzlich laufende, dokumentierte Schulungen.
Einordnung im S+P Leistungsmodell: Diese Seite gehört zu Compliance as a Service bei S+P Compliance und klärt, was die Qualifikation eines Geldwäschebeauftragten rechtlich verlangt. Die Ausbildung selbst bietet S+P Seminare auf sp-unternehmerforum.de an; die ausgelagerte Funktion erbringt S+P Compliance.
Der Kern vorab; Normbezüge und Einordnung folgen in den Abschnitten darunter.
01
GwG heute
§ 7 Abs. 1 GwG verlangt einen Geldwäschebeauftragten auf Führungsebene und einen Stellvertreter. Eine bestimmte Prüfung oder ein Zertifikat nennt § 7 GwG nicht. Nach § 7 Abs. 4 Satz 2 GwG muss die Bestellung auf Verlangen der Aufsichtsbehörde widerrufen werden, wenn die erforderliche Qualifikation oder Zuverlässigkeit fehlt. Entscheidend ist damit, dass sich die Qualifikation belegen lässt.
02
AMLR ab 10.07.2027
Art. 11 AMLR unterscheidet den Compliance-Manager im Leitungsorgan vom Compliance Officer, der die tägliche Umsetzung einschließlich gezielter finanzieller Sanktionen verantwortet. Art. 12 AMLR verlangt spezifische, laufende Schulungsprogramme, die zu Funktion und Risiko passen und dokumentiert sind.
03
Nachweis
Ein Teilnahmezertifikat belegt die Teilnahme an einer Schulung, nicht die Eignung im Sinne des § 7 Abs. 4 GwG. Es stützt deine Dokumentation, wenn Inhalt, Umfang und Rechtsstand der Schulung erkennbar sind. Ein gesetzlich vorgesehenes Staatszertifikat für Geldwäschebeauftragte nennt § 7 GwG nicht.
04
Entscheidung
Wer Sachkunde im eigenen Haus aufbaut, braucht Zeit und einen belastbaren Plan. Alternativ lässt sich die Funktion extern besetzen: Die Auslagerung interner Sicherungsmaßnahmen ist nach § 6 Abs. 7 GwG der Aufsichtsbehörde vorab anzuzeigen.
§ 7 Abs. 1 GwG verpflichtet bestimmte Verpflichtete, einen Geldwäschebeauftragten auf Führungsebene sowie einen Stellvertreter zu bestellen. Für andere Verpflichtete kann die Aufsichtsbehörde die Bestellung nach § 7 Abs. 3 GwG anordnen; bei Güterhändlern, deren Haupttätigkeit im Handel mit hochwertigen Gütern besteht, soll sie das tun.
Zur Qualifikation sagt das Gesetz wenig. Nach § 7 Abs. 4 Satz 2 GwG muss die Bestellung auf Verlangen der Aufsichtsbehörde widerrufen werden, wenn die Person nicht die erforderliche Qualifikation oder Zuverlässigkeit aufweist. Eine bestimmte Prüfung, ein Mindeststundenumfang oder ein Zertifikat sind in § 7 GwG nicht genannt.
Für die Mitarbeiter schreibt § 6 Abs. 2 Nr. 6 GwG die erstmalige und laufende Unterrichtung zu Typologien und aktuellen Methoden der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung sowie zu den einschlägigen Vorschriften und Pflichten einschließlich Datenschutz vor.
Wer die Qualifikation strukturiert aufbauen oder auffrischen will, findet bei S+P Seminare das Basisseminar Geldwäschebeauftragter als Einstieg in die Pflichten nach GwG und den Zertifikats-Lehrgang Geldwäschebeauftragter mit S+P Teilnahmezertifikat. Termine und Anmeldung laufen auf sp-unternehmerforum.de.
Drei Stände, die du für die Planung der Qualifizierung auseinanderhalten solltest.
§ 7 GwG und § 6 Abs. 2 Nr. 6 GwG gelten in der abgerufenen amtlichen Fassung. Qualifikation und Unterrichtung sind als Pflicht angelegt, ohne Formvorgabe für den Nachweis.
Die AMLR gilt nach Art. 90 AMLR unmittelbar, darunter Art. 11 (Compliance-Funktionen) und Art. 12 (Kenntnis der Anforderungen). Die Richtlinie (EU) 2024/1640 (AMLD 6) ist nach Art. 78 bis zu diesem Datum umzusetzen.
Das nationale Anpassungsverfahren zu Art. 11 und 12 AMLR ist Stand Oktober 2026 nicht abgeschlossen. Plane deine Qualifizierung deshalb entlang der AMLR und prüfe die nationale Fassung, sobald sie verkündet ist.
Die Matrix bündelt sieben Modul-Anforderungen. Sie ist eine Strukturhilfe, kein gesetzliches Curriculum: Weder GwG noch AMLR schreiben diese Module als Lehrplan vor.
| Modul-Anforderung | Inhalte | GwG heute | AMLR ab 10.07.2027 |
|---|---|---|---|
| Modul-Anforderung 1: Rolle und Pflichten | Aufgaben, Stellung und Befugnisse des Geldwäschebeauftragten, Zusammenarbeit mit FIU und Aufsicht, Berichtslinie an die Geschäftsleitung | § 7 GwG | Art. 11 AMLR |
| Modul-Anforderung 2: KYC und Kundensorgfaltspflichten | Identifizierung, wirtschaftlich Berechtigte, PEP-Abklärung, verstärkte Sorgfaltspflichten (EDD), Dokumentation | §§ 10 bis 17 GwG | Kapitel III AMLR |
| Modul-Anforderung 3: Risikoanalyse und interne Sicherungsmaßnahmen | Risikofaktoren, Scoring, Brutto- und Nettorisiko, Wirksamkeitsprüfung, Strategien, Verfahren und Kontrollen | §§ 5, 6 GwG | Art. 9, 10 AMLR |
| Modul-Anforderung 4: Sanktionen und Embargos | Screening, Trefferbearbeitung, gezielte finanzielle Sanktionen, Umsetzung in den Prozessen | Sanktionsrecht, u. a. SanktDG und AWG | Art. 11 Abs. 2 AMLR |
| Modul-Anforderung 5: Verdachtsmeldung und Tipping Off | Verdacht erkennen, Meldung erstellen, Form und Angaben nach GwGMeldV, Verbot der Informationsweitergabe (Tipping Off) | §§ 43, 47 GwG, GwGMeldV | Art. 11 Abs. 2, Art. 69 Abs. 6 AMLR |
| Modul-Anforderung 6: Datenschutz und Aufbewahrung | Datenverarbeitung bei Verdachtsfällen und Monitoring, Aufzeichnung, Aufbewahrungsfristen | § 11a GwG, § 8 GwG, DSGVO | Art. 12 AMLR |
| Modul-Anforderung 7: Schulungsnachweis | Schulungskonzept, Teilnehmer, Inhalte, Umfang, Rechtsstand, Auffrischung | § 6 Abs. 2 Nr. 6 GwG | Art. 12 AMLR |
Vertiefende Fachbeiträge zu den Modulen: § 10 GwG – Sorgfaltspflichten (KYC), wirtschaftlich Berechtigte: Ermittlung und Identifizierung, die Risikoanalyse nach § 5 GwG, Verbot der Informationsweitergabe (§ 47 GwG) und Geldwäschebeauftragter: Aufgaben und Pflichten.
Die AMLR trennt Verantwortung im Leitungsorgan, tägliche Umsetzung und Mitarbeiterwissen. Art. 11 Abs. 7 AMLR lässt zu, dass Compliance-Manager und Compliance Officer bei entsprechender Rechtfertigung dieselbe Person sind.
| Funktion | Normbezug | Aufgabe | Worauf sich die Schulung richten sollte |
|---|---|---|---|
| Leitungsorgan: Compliance-Manager | Art. 11 Abs. 1, 6 AMLR | Stellt sicher, dass interne Strategien, Verfahren und Kontrollen zur Risikolage passen und umgesetzt werden, sorgt für Ressourcen und erhält den jährlichen Bericht. | Risikolage, Berichtswesen und Ressourcenbedarf einordnen, Entscheidungen vorbereiten |
| Geldwäschebeauftragter: Compliance Officer | § 7 GwG, Art. 11 Abs. 2 AMLR | Verantwortet die tägliche Umsetzung einschließlich gezielter finanzieller Sanktionen, ist Ansprechpartner für Behörden und meldet Verdachtsfälle an die FIU. | Fachtiefe in allen sieben Modul-Anforderungen |
| Mitarbeiter in den Fachbereichen | § 6 Abs. 2 Nr. 6 GwG, Art. 12 AMLR | Erhalten erstmalige und laufende Unterrichtung; nach Art. 12 AMLR funktionsbezogen, risikoangemessen und dokumentiert. | Rollenbezogene Schulung, zum Beispiel für Onboarding, Zahlungsverkehr und Kundenbetreuung |
Sechs Prüffelder für Geldwäschebeauftragte, Stellvertreter und Geschäftsleitung. Jede Frage, die du nicht mit Beleg beantworten kannst, ist ein Arbeitspaket.
| Prüffeld | Prüffrage | Normbezug | Mögliche Lücke |
|---|---|---|---|
| Bestellung und Anzeige | Sind Geldwäschebeauftragter und Stellvertreter bestellt und der Aufsichtsbehörde vorab angezeigt? | § 7 Abs. 1, 4 GwG | Anzeige liegt vor, ein Qualifikationsbeleg fehlt in der Akte. |
| Qualifikationsbeleg | Kannst du Inhalt, Umfang und Rechtsstand der Qualifizierung von Geldwäschebeauftragtem und Stellvertreter belegen? | § 7 Abs. 4 GwG | Teilnahmebescheinigung ohne Inhalts- und Stundenangabe. |
| Aktualität | Ist die Qualifizierung auf dem Stand von GwG und AMLR, und ist die Auffrischung terminiert? | § 6 Abs. 2 Nr. 6 GwG, Art. 12 AMLR | Letzte Schulung ohne Bezug zur AMLR, kein Auffrischungsplan. |
| Mitarbeiterunterrichtung | Gibt es ein dokumentiertes Konzept für erstmalige und laufende Unterrichtung je Funktion? | § 6 Abs. 2 Nr. 6 GwG, Art. 12 AMLR | Eine einheitliche Jahresschulung ohne Rollenbezug. |
| Funktionsaufteilung ab 2027 | Ist entschieden, wer Compliance-Manager und wer Compliance Officer ist, und ist eine Kumulierung in einer Person begründet? | Art. 11 Abs. 1, 7 AMLR | Zuordnung offen, keine dokumentierte Begründung. |
| Vertretung und Ressourcen | Sind Vertretung, Ressourcen und Berichtslinie so geregelt, dass die Funktion auch bei Ausfall arbeitsfähig bleibt? | § 7 Abs. 1, 5 GwG, Art. 11 Abs. 3, 5 AMLR | Stellvertreter ohne gleichwertige Einarbeitung. |
Beide Wege führen zu demselben Ziel: einer Funktion, deren Qualifikation du belegen kannst.
Weg A
Du baust Qualifikation im eigenen Haus auf. Bei S+P Seminare gibt es das Basisseminar Geldwäschebeauftragter, die Ausbildung zum Geldwäschebeauftragten als Lehrgang mit drei Seminartagen (Basisseminar, KYC und Sorgfaltspflichten, Risikoanalyse nach § 5 GwG), die auch einzeln buchbar sind, und das Update-Seminar für Geldwäschebeauftragte für bereits bestellte Geldwäschebeauftragte.
Termine, Anmeldung und das S+P Teilnahmezertifikat liegen bei S+P Seminare auf sp-unternehmerforum.de.
Weg B
Sachkunde im eigenen Haus aufzubauen ist zeitaufwendig. Die Funktion können externe Geldwäschebeauftragte besetzen; nach § 6 Abs. 7 GwG ist die Auslagerung interner Sicherungsmaßnahmen der Aufsichtsbehörde vorab anzuzeigen. Ab dem 10. Juli 2027 setzt Art. 18 AMLR Grenzen, die du im Beitrag AML/CFT-Funktionen unter der AMLR auslagern nachlesen kannst.
Für ein Angebot: Geldwäschebeauftragten auslagern bei S+P Compliance Services.
Die Antworten beziehen sich auf den abgerufenen Rechtsstand von Oktober 2026 und ersetzen keine Rechtsberatung im Einzelfall.
§ 7 GwG nennt keine bestimmte Prüfung und kein Zertifikat. Nach § 7 Abs. 4 Satz 2 GwG muss die Bestellung auf Verlangen der Aufsichtsbehörde widerrufen werden, wenn die Person nicht die erforderliche Qualifikation oder Zuverlässigkeit aufweist. Welche Belege die zuständige Aufsichtsbehörde im Einzelfall erwartet, klärst du mit ihr; dokumentiere Inhalt, Umfang und Rechtsstand deiner Qualifizierung.
Ein Teilnahmezertifikat dokumentiert die Teilnahme an einer Schulung. Es ist kein im GwG vorgesehener Eignungsnachweis. Es unterstützt deine Dokumentation, wenn daraus Inhalt, Umfang und Rechtsstand der Schulung hervorgehen.
Ab dem 10. Juli 2027 gilt die AMLR unmittelbar. Art. 11 AMLR trennt den Compliance-Manager im Leitungsorgan vom Compliance Officer. Art. 12 AMLR verlangt für Mitarbeiter spezifische, laufende Schulungsprogramme, die zu Funktion und Risiko passen und dokumentiert sind. Wie das GwG daran angepasst wird, ist Stand Oktober 2026 nicht abgeschlossen.
Nach § 6 Abs. 2 Nr. 6 GwG gehört die erstmalige und laufende Unterrichtung der Mitarbeiter zu den internen Sicherungsmaßnahmen. Art. 12 AMLR erfasst Mitarbeiter und Personen in vergleichbarer Position, einschließlich Vertretern und Vertriebspartnern, deren Funktion dies erfordert.
Interne Sicherungsmaßnahmen dürfen nach § 6 Abs. 7 GwG im Rahmen vertraglicher Vereinbarungen von einem Dritten durchgeführt werden, wenn dies vorher der Aufsichtsbehörde angezeigt wurde und keine Untersagungsgründe vorliegen. Ab dem 10. Juli 2027 setzt Art. 18 AMLR der Auslagerung Grenzen; prüfe den Zuschnitt deshalb vor der Beauftragung.
Die Qualifizierung bietet S+P Seminare auf sp-unternehmerforum.de an, zum Beispiel das Basisseminar Geldwäschebeauftragter, den Lehrgang Geldwäschebeauftragter und das Update-Seminar für Geldwäschebeauftragte. Termine und Anmeldung findest du dort.
Amtliche Fassungen, Stand der Abfrage Oktober 2026. Gleiche vor Veröffentlichung Normzitate und Fristen mit der jeweils aktuellen Fassung ab.
Auslagerung und Operations bei S+P Compliance, Qualifizierung bei S+P Seminare.
Externe Besetzung der Funktion bei S+P Compliance, wenn der Aufbau im eigenen Haus zu lange dauert.
Welche Grenzen Art. 18 AMLR der Auslagerung setzt und was das für den Zuschnitt bedeutet.
Vorbereitung auf die Geldwäscheverordnung, damit nationale und europäische Anforderungen nicht getrennt bearbeitet werden.
Überblick über ausgelagerte Beauftragtenfunktionen bei S+P Compliance Services.
Laufende Bearbeitung von Kundenannahme, Sorgfaltspflichten und Aktenpflege.
Einstieg in die Pflichten nach GwG; die Qualifizierung liegt bei S+P Seminare auf sp-unternehmerforum.de.
Drei Seminartage mit Teilnahmezertifikat für die Ausbildung zum Geldwäschebeauftragten, ebenfalls bei S+P Seminare.
Auffrischung für bereits bestellte Geldwäschebeauftragte auf den Stand von GwG und AMLR.
Achim Schulz ist selbst als Geldwäschebeauftragter (MLRO) für Banken, Wertpapierinstitute und weitere BaFin-regulierte Institute bestellt. Über S+P Compliance verantwortet er als Auslagerungsdienstleister die ausgelagerte Geldwäsche-Beauftragten-Funktion in der Praxis – genau dieses Praxis- und Prüfungswissen fließt direkt in den Lehrgang ein.
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