S+P RegTech · Geldwäscheprävention strukturiert bearbeiten
Vom Geschäftsmodell zur begründeten AML-Risikobewertung: Risiken einordnen, Kontrollen planen und Maßnahmen nachvollziehbar dokumentieren.
S+P RegTech unterstützt Ihre Arbeitsorganisation mit digitalen Instrumenten für Risikoanalyse, Kontrollplanung, Maßnahmenverfolgung und Berichtsvorbereitung. Der Umfang richtet sich nach Ihren Produkten, Kunden, Vertriebswegen, geografischen Bezügen und Unternehmensstrukturen. Die Tools stehen als Offline-, On-Premises- oder Cloud-Lösung auf AWS in Europa zur Verfügung.
Fachlicher Bezugsrahmen der Anwendungsfelder
Prüfungshinweis: Die genannten Rechtsgrundlagen beschreiben den fachlichen Bezugsrahmen. Ob und in welchem Umfang sie für Ihr Institut gelten, prüfen Sie im Einzelfall. Rechtsstand: Oktober 2026.
S+P Compliance bereitet vor und dokumentiert, das Institut entscheidet. Wird die Beauftragtenfunktion oder eine operative Leistung ausgelagert, wird die Ausführung verlagert, nicht die Verantwortung. Das Angebot beinhaltet keine Garantie für Haftungsfreiheit, die Erkennung sämtlicher Auffälligkeiten oder beanstandungsfreie Prüfungen.
Geldwäschebeauftragte müssen erklären können, wie aus dem Geschäftsmodell eine Risikobewertung entsteht und welche Kontrollen oder Maßnahmen daraus folgen. Eine reine Sammlung von Informationen reicht dafür nicht aus.
Eine definierte Arbeitsstruktur verbindet Risikofaktoren, Bewertungskriterien, Begründungen und vorhandene Maßnahmen. So lassen sich Bewertungen intern nachvollziehen und gegenüber Geschäftsleitung, Revision oder Prüfern erläutern.
An diesem Arbeitsprozess richten wir die Anwendungen aus. Der Umfang folgt Ihren Produkten, Kunden, Vertriebswegen und geografischen Bezügen. Die fachliche Bewertung und die Entscheidung bleiben beim Institut.
Angaben zu Kunden, Produkten, Vertriebswegen und geografischen Bezügen liegen oft in unterschiedlichen Unterlagen. Ein einheitlicher Blick entsteht erst durch Zusammenführung. Eine definierte Struktur erleichtert die Einordnung.
Eine Risikobewertung ist schwer zu erklären, wenn Kriterien, Annahmen und Gewichtungen nicht festgehalten sind. Rückfragen zeigen dann Lücken. Dokumentierte Begründungen schaffen Nachvollziehbarkeit.
Erweitert ein Unternehmen sein Angebot, verändern sich die Risikofaktoren. Die Auswirkungen auf Risikoanalyse und Kontrollplanung müssen bewertet werden. Das gelingt leichter mit einer festen Methodik.
Kontrollen und Maßnahmen sollten erkennbar aus bewerteten Risiken folgen. Zuständigkeiten, Zeiträume und offene Punkte müssen zugeordnet sein. Sonst bleibt der Bearbeitungsstand unklar.
Bei Rückfragen werden Bewertungen, Maßnahmen und Unterlagen gemeinsam benötigt. Fehlen eindeutige Referenzen, kostet die Suche Zeit. Ein Excel-Export ersetzt dabei keinen manipulationsgeschützten Audit Trail.
Für den Bericht des Geldwäschebeauftragten müssen Bewertungen, Kontrollergebnisse und offene Maßnahmen zusammengeführt werden. Ohne einheitlichen Stand kostet das Abstimmung. Ein definierter Berichtsstand hilft dabei.
Diese Fragen helfen bei der Vorbereitung einer Tool-Auswahl:
Die Fragen dienen der Orientierung. Sie sind weder ein Branchenbenchmark noch eine Prüfung Ihrer Präventionsorganisation.
Auswahl und konkrete Funktionen werden je Tool vereinbart. Nicht jeder Baustein ist automatisch im Einzeltool-Preis enthalten.
Relevante Risikofaktoren erfassen und anhand einer definierten Methodik nachvollziehbar bewerten.
Ergebnis: eine strukturierte Risikoübersicht mit dokumentierter Herleitung und Handlungsfeldern.
Die Verbindung zwischen bewerteten Risiken, vorgesehenen Kontrollen und offenen Maßnahmen sichtbar machen.
Ergebnis: ein geordneter Kontroll- und Maßnahmenplan mit nachvollziehbaren Bearbeitungsständen.
Abgrenzung: Das Tool bereitet vor und dokumentiert. Ob eine Verdachtsmeldung nach § 43 GwG abgegeben wird, ob eine Sanktionssperre greift, ob eine Unstimmigkeitsmeldung zum Transparenzregister (§ 23a GwG) erforderlich ist und welche Szenarien und Schwellenwerte freigegeben werden, entscheidet und verantwortet das Institut.
Organisatorische Anforderungen und Kontrollen rund um die kundenbezogenen Sorgfaltsprozesse strukturieren.
Ergebnis: eine Prozess- und Kontrollübersicht. Das Tool ist kein automatischer Identifizierungs- oder Screening-Dienst.
Abgrenzung: Identifizierung, Listenabgleiche und die Entscheidung über eine Sanktionssperre liegen beim Institut.
Vereinbarte Anforderungen und Arbeitspakete in eine unternehmensbezogene Umsetzungsplanung überführen.
Ergebnis: ein strukturierter Umsetzungsplan im ausdrücklich vereinbarten Themenumfang.
Wesentliche Bewertungen, Kontrollergebnisse und Handlungsbedarfe für die Berichterstattung zusammenstellen.
Ergebnis: eine strukturierte Grundlage für den Bericht des Geldwäschebeauftragten.
Referenzen auf Unterlagen, Bewertungen und Maßnahmen nachvollziehbar zuordnen.
Ergebnis: eine geordnete Nachweisübersicht, nicht automatisch ein revisionssicheres Archiv.
Abgrenzung: Für personenbezogene oder besonders vertrauliche Falldaten legt das Institut den zulässigen Nutzungs- und Schutzumfang vorab fest.
Eine Tool-Subscription umfasst nicht automatisch die Übernahme einer Funktion oder die Bearbeitung konkreter Kunden- und Verdachtsfälle. Maßgeblich ist der ausdrücklich vereinbarte Auftrag.
Sie bearbeiten die vereinbarten Aufgaben eigenständig mit der Anwendung. Fachliche Bewertungen und Entscheidungen nehmen die zuständigen Personen im Institut vor.
Ergänzende Unterstützung bei Methodik, Konfiguration oder fachlicher Bearbeitung wird mit einem definierten Umfang gesondert vereinbart.
Beauftragtenfunktion, Fallbearbeitung oder andere operative Aufgaben sind eigenständige Leistungen und kein automatischer Bestandteil der Subscription. Bei einer Auslagerung wird die Ausführung verlagert, nicht die Verantwortung.
Automatisiertes Transaktionsmonitoring, Sanktions- und PEP-Listenabgleiche, Trefferbearbeitung und die Übermittlung von Meldungen gehören nicht automatisch zu den beschriebenen Tools.
Nutzung einer lokalen Tool-Datei ohne zentralen Anwendungsbetrieb durch S+P.
Mehrbenutzeranwendung in Ihrer eigenen Unternehmensinfrastruktur.
Zentrale Webanwendung mit persönlichen Zugängen und gemeinsamem Datenbestand für berechtigte Nutzer.
Die Lizenz gilt je Tool und Gesellschaft. Weitere Gesellschaften, Nutzer und Module werden gesondert vereinbart.
Als Kalkulationsbasis gelten für die Mehrbenutzervarianten bis zu fünf benannte Nutzer.
Europäisches Hosting ist keine pauschale Zusage einer bestimmten regulatorischen Konformität. Anforderungen an Datenarten, Zugriffe, Schutzmaßnahmen und Vertragsgestaltung sind für den konkreten Einsatz festzulegen.
Entscheidend ist, welche Anforderungen zusätzlich abgebildet und laufend gepflegt werden müssen – nicht allein die Größe Ihres Unternehmens.
Auch Bilanzpositionen, Beteiligungen oder konzerninterne Verflechtungen können zusätzlichen Aufwand verursachen, soweit sie für den vereinbarten Anwendungsfall relevant sind. Ihr bloßes Vorhandensein führt nicht automatisch zu einem Zuschlag. Weitere Gesellschaften werden separat lizenziert.
Die Vergütung besteht aus der Subscription für das vereinbarte Einzeltool, der einmaligen Einrichtung und optionalen Zusatzleistungen. Maßgeblich für den Umfang ist das Angebot, das wir nach Abstimmung von Anwendung, Bereitstellung und Komplexität erstellen.
| Bereitstellung | Standard / Monat | Komplex / Monat | Einrichtung einmalig |
|---|---|---|---|
| Offline | 249 € | ab 399 € | Standard 990 € Komplex ab 1.990 € |
| On-Premises | ab 399 € | ab 599 € | ab 3.500 € |
| Cloud auf AWS in Europa | Auf Anfrage | Auf Anfrage | Nach vereinbartem Umfang |
Alle Preise netto zuzüglich Umsatzsteuer. Monatlicher Gegenwert bei jährlicher Abrechnung und zwölfmonatiger Laufzeit; je vereinbartem Einzeltool und Gesellschaft. Nicht jeder auf dieser Seite beschriebene Baustein ist automatisch im Einzeltool-Preis enthalten. Infrastruktur-, Hosting- und Drittlizenzkosten sind nur enthalten, soweit das Angebot dies ausdrücklich vorsieht. Betriebsleistungen, Supportumfang und Kündigungsfolgen werden vertraglich geregelt.
Kunden, Produkte, Vertriebswege, geografische Bezüge, Unternehmensstruktur und gewünschte Ergebnisse aufnehmen.
Einzeltool oder Kombination, Standard oder komplex, Bereitstellungsmodell und verfügbare Funktionen festlegen.
Konfiguration, erforderliche Tests und gegebenenfalls Übernahme bestehender Daten durchführen. Anwender in die vereinbarte Methodik und Bedienung einführen.
Die Anwendung einsetzen, Fragen klären und neue Versionen im vereinbarten Verfahren übernehmen.
Ein Unternehmen erweitert sein Angebot um ein neues Kundensegment und einen zusätzlichen Vertriebsweg. Der Geldwäschebeauftragte möchte nachvollziehbar bewerten, welche Veränderungen sich für die Risikoanalyse und die bestehende Kontrollplanung ergeben.
Das Beispiel illustriert einen möglichen Anwendungsfall. Es ist kein realer Kundenfall.
Die Subscription umfasst das Nutzungsrecht im vereinbarten Umfang, fachliche Überprüfung im definierten Themenbereich, relevante Anpassungen der Standardmethodik, dokumentierte Tool- und Methodikversionen, Fehlerkorrekturen, Standardweiterentwicklung und Anwendungssupport mit festgelegtem Kontingent.
Gesondert zu vereinbaren sind Einrichtung und Datenmigration, individuelle Risikofaktoren und Gewichtungen, zusätzliche Segmente und Bewertungslogiken, Sonderberichte und Schnittstellen, die operative Erstellung oder Aktualisierung einer Risikoanalyse sowie Fachberatung und zusätzliche Betreuung. Pflegeleistungen für komplexe Konfigurationen werden eindeutig abgegrenzt und nicht doppelt berechnet. Bei einer Auslagerung operativer Leistungen wird die Ausführung verlagert, nicht die Verantwortung.
| Thema | S+P Compliance | Institut |
|---|---|---|
| Standardmethodik und Updates | Fachliche Überprüfung im definierten Themenbereich, relevante Anpassungen der Standardmethodik, dokumentierte Versionen | Unternehmensbezogene Bewertung und Umsetzung neuer Anforderungen |
| Konfiguration und Einführung | Konfiguration, erforderliche Tests, Einführung in die vereinbarte Methodik und Bedienung, Datenübernahme nach Angebot | Bereitstellung der Informationen sowie Prüfung und Freigabe der Konfiguration |
| Anwendung und Dokumentation | Anwendungssupport im festgelegten Kontingent | Bearbeitung, Bewertung und Freigabe von Risikoanalyse, Kontrollen und Maßnahmen |
| Meldungen und Entscheidungen | Vorbereitung und Dokumentation; keine automatische Übermittlung von Meldungen | Verdachtsmeldung nach § 43 GwG, Sanktionssperre, Unstimmigkeitsmeldung nach § 23a GwG, Freigabe von Szenarien und Schwellenwerten |
Informationen zu Kunden, Produkten, Vertriebswegen und geografischen Bezügen in einer definierten Struktur erfassen.
Kriterien, Annahmen und Begründungen festhalten und Bewertungen mit vorhandenen Maßnahmen verbinden.
Offene Maßnahmen, Zuständigkeiten und wesentliche Ergebnisse für interne Abstimmungen und Berichte zusammenstellen.
Kontrollen den bewerteten Risiken zuordnen, Verantwortliche festlegen und Bearbeitungsstände verfolgen.
Referenzen auf Unterlagen, Bewertungen und Maßnahmen geordnet bereitstellen, etwa für Rückfragen.
Risiken, Kontrollergebnisse und offene Maßnahmen für den Bericht zusammenführen.
Die Tools richten sich an Funktionen mit Verantwortung für Geldwäscheprävention, Risikoanalyse und Berichterstattung in regulierten Unternehmen.
Die AML-Tools ergänzen weitere Leistungen von S+P Compliance. Zu diesen Themen finden Sie vertiefende Seiten.
RegTech
Alle RegTech-Tools von S+P Compliance für Compliance, Risiko und Unternehmensführung.
Auslagerung
Die Funktion des Geldwäschebeauftragten als ausgelagerte Leistung.
Operations
Operative AML-Leistungen von S+P Compliance.
Operations
Operative Unterstützung bei kundenbezogenen Sorgfaltsprozessen.
Operations
Operative Leistungen rund um Screening, getrennt von den RegTech-Tools.
AMLR
Vorbereitung auf die Anforderungen der Verordnung (EU) 2024/1624.
AMLR
Bestandsaufnahme zu den Anforderungen der AMLR.
Europa
AML-Compliance-Leistungen für Institute mit europäischem Bezug.
Die Tools unterstützen AML-Risikoanalyse, Kontrollplanung, Maßnahmenverfolgung, Umsetzungsplanung und Berichtsvorbereitung. Auswahl und Funktionsumfang werden je Tool im Angebot vereinbart. Nicht jeder beschriebene Baustein ist automatisch im Einzeltool-Preis enthalten.
Nein. Die Anwendung unterstützt die Bearbeitung und Dokumentation. Sie beinhaltet weder die Bestellung eines Geldwäschebeauftragten noch operative Fallbearbeitung. S+P Compliance bereitet vor und dokumentiert, das Institut entscheidet: über eine Verdachtsmeldung nach § 43 GwG, über die Anwendung einer Sanktionssperre, über eine Unstimmigkeitsmeldung zum Transparenzregister nach § 23a GwG sowie über die Freigabe von Szenarien und Schwellenwerten. Bei einer Auslagerung wird die Ausführung verlagert, nicht die Verantwortung. Rechtsstand: Oktober 2026.
Ein komplexer Umfang kann durch mehrere Geschäftsmodelle, unterschiedliche Kundensegmente, zusätzliche Länder- und Vertriebsstrukturen oder gesonderte gruppenbezogene Bewertungen entstehen. Maßgeblich ist der vereinbarte zusätzliche Abbildungs- und Pflegeaufwand.
Nicht automatisch. Die Tools sind Arbeitsinstrumente für Risikoanalyse, Kontrollen und Dokumentation. Automatisiertes Transaktionsmonitoring, Listenabgleiche, Trefferbearbeitung und die Übermittlung von Meldungen sind nur enthalten, wenn sie ausdrücklich als zusätzliche Leistung vereinbart werden.
Für On-Premises und Cloud steht eine Mehrbenutzervariante zur Verfügung. Rollen, Zugriffsrechte und Freigaben werden im Angebot festgelegt. Die Offline-Basisvariante umfasst keine gemeinsame Echtzeitbearbeitung. Die Cloud-Variante läuft auf AWS in einer vereinbarten europäischen Region; Kundentrennung, administrative Zugriffe, Datensicherung und Support werden vertraglich festgelegt.
Nein. Ein Excel-Export unterstützt die Weiterbearbeitung und Dokumentation eines Arbeitsstands. Für ein belastbares Änderungskonzept sind zusätzlich Berechtigungen, Protokollierung, Freigaben und Aufbewahrungsregeln erforderlich.
Wir klären gemeinsam, welches Tool, welcher Komplexitätsumfang und welches Bereitstellungsmodell zu Ihrem Unternehmen passen. Sie erhalten ein Angebot mit klar abgegrenzten Leistungen, Einrichtungskosten und laufender Vergütung.
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