Geldwäschebeauftragter in Banken – Aufgaben, Pflichten & Anforderungen
Was sind die zentralen Aufgaben eines Geldwäschebeauftragten in Banken? Welche Pflichten schreibt das Geldwäschegesetz vor – und was erwartet die BaFin konkret? In diesem Beitrag erhältst du einen praxisnahen Überblick zu den gesetzlichen Anforderungen, zur Rolle in der Bankpraxis und zur erforderlichen Sachkunde.
Sachkunde: Was muss ein Geldwäschebeauftragter können?
Die BaFin fordert gemäß ihrer Verwaltungspraxis (Rundschreiben 1/2014) eine nachgewiesene Sachkunde. Diese umfasst:
-
regelmäßige Teilnahme an Schulungen und Fachfortbildungen
-
fundierte Kenntnisse zu den Geschäftsbereichen der Bank
-
aktive Einbindung bei neuen Produkten, Geschäftsfeldern und Kundenkategorien
Zudem muss der Geldwäschebeauftragte jederzeit erreichbar sein – Vertretungsregelungen inklusive.
Gesetzliche Aufgaben laut GwG & BaFin
Ein Geldwäschebeauftragter übernimmt in der Bank eine Schlüsselrolle zur Umsetzung des GwG. Zu seinen Aufgaben gehören u. a.:
-
Implementierung & Überwachung interner Sicherungsmaßnahmen
-
Ansprechpartner für FIU, BaFin und Ermittlungsbehörden
-
Erstellung und Aktualisierung einer Gefährdungsanalyse
-
Verdachtsfallbearbeitung & Abgabe von Meldungen (§§ 43, 45 GwG)
-
regelmäßige Information der Geschäftsleitung & des Aufsichtsorgans
-
interne Schulungen & Unterstützung der Fachabteilungen
-
Dokumentation & Kontrolle aller GwG-relevanten Prozesse
Die vollständige Aufgabenübersicht findest du in der untenstehenden Tabelle.
Aufgaben des Geldwäschebeauftragten – Überblick für Banken
| Aufgabenbereich | Konkretisierung der Aufgabe | Relevanz in der Praxis |
|---|---|---|
| Risikomanagement | Aufbau & Überwachung gem. §25h KWG, Erstellung von Gefährdungsanalysen | Basis für rechtskonforme Geldwäscheprävention im Bankenumfeld |
| Interne Sicherungsmaßnahmen | Implementierung von Kontrollmechanismen, Abläufen und Meldewegen | Reduziert Haftungsrisiken und erhöht Prüfungsfestigkeit |
| Schulung & Awareness | Regelmäßige Mitarbeiterschulungen zu Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung | Sorgt für flächendeckendes Risikobewusstsein im Institut |
| Zusammenarbeit mit Behörden | Kommunikation mit BaFin, FIU, Strafverfolgung und internen Stellen | Stellt Transparenz und zeitgerechte Meldung sicher |
| Berichterstattung | Jährliche Berichte an Geschäftsleitung & Aufsichtsorgan | Dokumentiert Maßnahmen & Schwachstellen gemäß §25h KWG |
| Verdachtsmeldungen | Analyse & Abgabe gem. §§ 43 ff. GwG | Zentrales Frühwarnsystem zur Prävention von Straftaten |
Bestellung & Entpflichtung
Die Bestellung und auch die Abberufung eines Geldwäschebeauftragten muss der BaFin gemeldet werden – inklusive:
-
Name, Datum, Qualifikation (z. B. Werdegang, Schulungsnachweise)
-
ggf. Begründung bei Abberufung
Hinweis: Auch der Wechsel in verwandten Funktionen (z. B. WpHG-Compliance) unterliegt der Anzeigepflicht.
Funktionstrennung & Interessenkonflikte
Der Geldwäschebeauftragte darf nicht gleichzeitig in folgenden Rollen tätig sein:
-
Interne Revision
-
Vertrieb mit direktem Kundenkontakt
-
Datenschutzbeauftragter
Zudem sollte die organisatorische Anbindung so gestaltet sein, dass keine Abhängigkeit zu anderen Fachbereichen (z. B. Rechtsabteilung) entsteht.
Achtung: FIU-Typologien beachten
Die Financial Intelligence Unit (FIU) veröffentlicht regelmäßig Typologienpapiere zu neuen Methoden der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Diese Informationen sind für Geldwäschebeauftragte verpflichtend zu berücksichtigen und in die Gefährdungsanalyse sowie Schulungen zu integrieren.
Auslagerung der Geldwäschefunktion – Effizienz & Compliance aus einer Hand
Neben unseren Schulungen und Lehrgängen bieten wir Finanzinstituten die Möglichkeit, die Geldwäschefunktion vollständig oder teilweise an S+P Compliance Services auszulagern.
Unsere Experten übernehmen dabei die Aufgaben des Geldwäschebeauftragten gemäß GwG und BaFin-Vorgaben – von der Gefährdungsanalyse über die Verdachtsfallbearbeitung bis hin zur Berichterstattung an die Geschäftsleitung und Aufsichtsbehörden.
Deine Vorteile:
-
Sofort einsatzbereite Fachkompetenz ohne lange Einarbeitungszeit
-
Entlastung interner Ressourcen bei voller regulatorischer Sicherheit
-
Aktuelles Know-how zu BaFin-Anforderungen, FIU-Typologien und internationalen Standards
Mit der Auslagerung deiner Geldwäschefunktion an S+P stellst du sicher, dass alle Pflichten professionell erfüllt werden – und minimierst gleichzeitig dein Haftungsrisiko.
Stark aufgestellt mit S+P Compliance Services
Ob vollständiges Compliance-Paket oder Auslagerung deiner Geldwäschefunktion – mit S+P bist du regulatorisch auf der sicheren Seite.
Weiterführende Schulungen und Zertifikate
Du willst dich optimal auf deine Rolle als Geldwäschebeauftragter vorbereiten oder deine Kenntnisse regelmäßig auffrischen? Dann sind unsere Online-Lehrgänge und Seminare genau das Richtige:
Lehrgang Geldwäschebeauftragter
Basisseminar Geldwäschebeauftragter
Seminar Know Your Customer (KYC): Kundenkenntnis und Sorgfaltspflichten
Seminar Risikoanalyse §5 GwG – Fit für die BaFin-Prüfung