Was ist Know Your Customer (KYC)?

• Identifizierungspflicht
  Grundsätzlich muss die Identifizierung vor Beginn der Geschäftsbeziehung erfolgen.
  Ausnahmen sind nur zulässig, wenn:

  • der normale Geschäftsablauf sonst unterbrochen würde

  • geringes Geldwäscherisiko besteht

• Natürliche Personen
  Erforderliche Angaben:
  Name, Geburtsort, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit, Anschrift

• Juristische Personen & Personengesellschaften
  Erforderliche Angaben:

  • Firma / Name / Bezeichnung

  • Rechtsform

  • Registernummer

  • Sitzadresse oder Hauptniederlassung

  • Namen der Mitglieder des Vertretungsorgans oder gesetzlichen Vertreter

• Wirtschaftlich Berechtigte
  Falls der Vertragspartner nicht mit dem wirtschaftlich Berechtigten identisch ist, muss dieser ermittelt werden – z. B. über das Transparenzregister.

Bei Unternehmen, die nicht an einem organisierten Markt (§ 2 Abs. 5 WpHG) notiert sind und keine vergleichbaren Transparenzanforderungen erfüllen, gilt:

• Wirtschaftlich Berechtigte sind alle natürlichen Personen, die unmittelbar oder mittelbar mehr als 25 % der Kapitalanteile oder Stimmrechte halten oder anderweitig Kontrolle ausüben.

KYC-Prüfungen lassen sich oft beschleunigen, wenn offizielle Business Register genutzt werden.
Viele EU-Staaten stellen Online-Datenbanken bereit, aus denen sich KYC-Dokumente herunterladen lassen.

Beispiele:

• Österreichisches Firmenbuch

• Belgien – Zentrale Unternehmensdatenbank

• Bulgarien – Commercial Register

• Kroatien – Court Register

• Tschechien – Commercial Register

• Zypern – Registrar of Companies

• Dänemark – Danish Business Authority

• Estland – Commercial Register

• Finnland – Finnish Patent and Registration Office

• Frankreich – Registre du Commerce et des Sociétés

• Deutschland – Handelsregister

• Griechenland – General Commercial Registry

• Ungarn – Company Information System

• Island – Register of Enterprises

• Irland – Companies Registration Office

• Italien – Registro delle imprese

• Lettland – Register of Enterprises

• Liechtenstein – Commercial Register

• Litauen – Register of Legal Entities

• Luxemburg – Trade and Companies Register

• Malta – Registrar of Companies Malta

• Niederlande – Handelsregister

• Norwegen – Register of Business Enterprises

• Polen – National Court Register

• Portugal – Commercial Register

• Rumänien – National Trade Register Office

• Slowakei – Commercial Register

• Slowenien – Slovenian Business Register

• Spanien – Colegio de registradores

• Schweden – Bolagsverket

Die Einhaltung der KYC-Pflichten erfordert aktuelles Fachwissen und praxisnahe Umsetzung.
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KYC ist ein unverzichtbares Instrument der Geldwäscheprävention.
Wer die Anforderungen kennt und systematisch umsetzt, schützt nicht nur sein Unternehmen vor Risiken, sondern erfüllt auch alle gesetzlichen Vorgaben.

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